Por que eles me negam um cartão de crédito?
Se você solicitou e eles negaram, você certamente se perguntará por que eles me negam o cartão de crédito?
Para ficar em dúvida, pedimos a Daniel Ribeiro, que é um serviço que ajuda você a escolher cartões de acordo com seu perfil, necessidades e atender aos requisitos. Eles analisaram as principais causas de rejeição de cartão de crédito e foi o que nos disseram:
O primeiro caso, ironicamente, é que você não tem histórico de crédito, porque o banco não tem como verificar se você vai pagar ou não. E olho: se você é estudante ou, por algum motivo, tem o cartão adicional de um dos seus pais ou parceiro também não conta, já que a história é deles e não sua.
Outro motivo pode ser o fato de você já ter tido algum tipo de crédito, com ou sem o banco, atrasado nos pagamentos – até os atrasos contam – e seu histórico de crédito é chorar, ou seja, você possui dados puros ou registros negativos (Se você não sabe como a agência de crédito funciona, eu explicarei neste vídeo).
Eles também podem negar a você porque as informações fornecidas pela agência de crédito ao banco têm algum erro: seu nome está incorreto, você tem outra data de nascimento, seja por letra ou número; que seus dados não foram atualizados ou que as informações não foram inseridas corretamente. Segundo Ribeiro, isso acontece 66% das vezes !!! Portanto, verifique seu histórico de crédito, é gratuito uma vez por ano.
E aqueles que têm um histórico e seus dados da agência de crédito estão corretos?
Rocket menciona que, em 27% dos casos, eles não fornecerão um cartão de crédito pelos seguintes motivos:
• 61% devido a atrasos recentes no pagamento de qualquer um de seus créditos
• 16% porque o novo empréstimo solicitado excede sua capacidade de pagamento (você já está muito endividado ou sua renda não é suficiente para pagar)
• 10% porque a receita que o banco deduz das informações da agência de crédito é menor que a renda exigida pelo produto solicitado
• 9% porque o banco considera que possui um número suficiente de cartões (depende de cada banco)
• 3% porque o banco considera que possui créditos suficientes
0,3% porque ele fez muitos pedidos de empréstimo que foram rejeitados.
Já vê? É por isso que gasto dizendo a eles que comecem a fazer histórico de crédito, sejam pontuais em seus pagamentos e não usem o crédito como se fosse justo.
Ok, mas se eu não tenho um histórico, como posso obter meu primeiro cartão?
Daniel Rojas de Rocket explica que depende do caso:
• Os alunos podem solicitar seu primeiro cartão sem tantos obstáculos e sem histórico. Obviamente, aqui a questão é solicitar um cartão adequado para os alunos, não quer ir para platina ou preto desde o início. Confira esta lista de cartões de estudante.
• Aqueles que não são mais estudantes precisam começar com um crédito departamental ou de telecomunicações (o pagamento mensal do telefone, do cabo). Após pelo menos 6 meses de bom uso, é possível solicitar um cartão de crédito.
Eu acho que a questão do tempo é muito importante, porque muitos querem retirar o cartão de crédito para usá-lo em uma abordagem barata ou em uma viagem e leva tempo para construir sua história.
Se eu já tenho um cartão de crédito, por que alguns me atingiram?
Típico: sai o cartão de passageiro frequente do seu banco, você solicita e sua resposta é um agradecimento pela participação!
Daniel explica que isso pode acontecer porque há vários aspectos que são levados em consideração para a elegibilidade do cartão de crédito:
Clica na imagem e inicie sua entrevista.
• Os ingressos. Esse aspecto é muito importante porque cada cartão de crédito possui uma renda mínima (e também para o próximo item que é endividamento). Por isso, se você viu que eles pedem certa renda e não a cobrem, não vale a pena solicitar. Lembre-se de que ter muitos pedidos de crédito também é um fator de negação de crédito.
• Seu nível de endividamento. Você pode absorver um novo crédito sem comprometer o restante de sua renda? Quanto mais confortável sua situação (a proporção de créditos atuais versus sua renda), menor o risco de inadimplência devido a uma emergência e, portanto, maiores as chances de aprovação de um novo empréstimo.
• O tempo em que você gerencia créditos. Quanto mais tempo você tiver com seus créditos, o banco terá maior visibilidade de como está seu comportamento. É por isso que às vezes não é conveniente cancelar seu cartão mais antigo.
• Seu comportamento de pagamento:
Você teve algum atraso no pagamento de seus créditos? Você paga tudo ou paga juros?
Se você teve pagamentos em atraso, resolveu-os rapidamente ou até pagou dívidas antigas? Cobrar dívidas antigas compromete muito sua elegibilidade para um novo empréstimo.
O valor de suas dívidas em créditos. Sua dívida é controlável ou está na zona vermelha? Lembre-se de que seus créditos não devem absorver mais de 30% de sua renda.
Você toca suas linhas de crédito mensalmente ou possui em todos os colchões capazes de absorver um evento imprevisto sem incorrer em inadimplência?
Tipo de créditos que você lida. Revolvendo? Folha de pagamento? Existem instituições que preferem clientes com histórico de empréstimos rotativos, uma vez que o tratamento desse tipo de crédito é mais exigente do que o de uma folha de pagamento.
Limite de Crédito Existem instituições que consideram o limite de crédito que uma pessoa possui são seus créditos atuais para estimar a renda real de uma pessoa e se reservam o direito de recusar um cartão se esse cálculo for menor do que o necessário para seus produtos.
Onde o cliente mora? Esse aspecto é importante em várias dimensões, para algumas instituições é uma questão de elegibilidade porque suas parcelas (que enviarão os extratos de plástico ou faturamento aos clientes) são limitadas a determinadas áreas geográficas e / ou restritas em outras. Por outro lado, o domicílio do cliente também é considerado por questões de risco, existem áreas com maior ou menor risco para seus modelos.
O tipo de moradia e o tempo de residência são variáveis nos modelos de risco.
O trabalho. Outras variáveis também são consideradas sua antiguidade no emprego, sua ocupação. Existem ocupações restritas para algumas instituições, como uma lista negra de profissões / posições.
Dependentes econômicos.
Se eu já tenho o cartão, como devo lidar com isso?
Seja um totalitário e se você não sabe o que é isso, verifique esta postagem.
Aprenda suas datas de corte e pagamento (se necessário, até mesmo tatue essas datas, não muito, mas coloque um alarme no seu celular). Isso é o que conhecemos como ciclo de crédito, aqui eu explico.
Não acumule cartões. Talvez 3 como número máximo seja mais que suficiente, mas se for o primeiro, não solicite outro até que um ano se tenha passado quando você o tiver manipulado corretamente, sem atrasos e sem problemas.
Não use como se não houvesse amanhã. Sempre analise se você pode pagar o que vai assinar e seja seletivo com as coisas que compra no crédito.
Aprenda a registrar suas despesas de crédito em seu orçamento, neste post, eu digo como.
dívidas que não afetam seu histórico na agência de crédito
Um histórico de crédito é como o raio-x que os médicos usam para fazer seu diagnóstico. Obviamente, no caso do crédito, é um relatório que informa as empresas ou organizações como está sua “saúde” financeira.
Todas as pessoas com cartão de crédito ou algum outro produto financeiro ou de crédito têm um relatório no qual seu comportamento é registrado como bons (ou maus) pagadores. Nem todas as dívidas afetam seu histórico: certas multas, dívidas e despesas pessoais de contas de poupança são alguns exemplos.
Em termos práticos, o departamento de crédito serve para evitar o endividamento excessivo, pois alerta as empresas que as pessoas podem não ter capacidade de pagar e que dar mais crédito a elas significa prejudicá-las em vez de um bem.
Todas as minhas dívidas são relatadas como “histórico de crédito ruim”?
Como já dissemos, o relatório de crédito reflete todo o seu comportamento como pagador de dívidas; no entanto, há alguns que não “reportam” ou refletem diretamente na agência de crédito, porque não implicam um registro formal ou porque pertencem a outras áreas de coleta.
Aqui estão quatro tipos de dívidas que não afetam seu histórico de crédito
Nº 1 multas de trânsito
OLHO: O mesmo não ocorre com os impostos do Tesouro, cujos pagamentos, se ignorados, podem ser reportados ao Departamento de Crédito. Pelo contrário, as consequências de não pagar as multas de trânsito dependem da política de veículos de cada estado em que a infração foi cometida, embora geralmente a pena seja pagar valores mais altos, o impedimento de poder realizar a verificação do carro e até mesmo não Pagar uma multa do veículo pode resultar em apreensão de bens.
# 2 Perguntas a parentes, lotes, amizades
Por serem transações realizadas pessoalmente, e geralmente informalmente (sem registros ou comprovantes), elas não precisam ser relatadas às instituições de risco, como a agência de crédito. OLHO: Também não há garantia de que você será pago ou poderá reivindicar em caso de problema. Uma dívida desse tipo pode ser complicada de outra maneira, e não pagá-la pode torná-lo alvo de uma ação civil entre indivíduos, na pior das hipóteses; Além disso, é claro que os problemas são irreconciliáveis com as pessoas a quem você deve (ou era devido).
# 3 Diminuir (ou não ter) conta poupança
Como a agência de crédito relata o comportamento do pagamento, não é realizado um registro oportuno do dinheiro que entra e sai de suas contas, poupança ou cartão de débito. Embora essas informações estejam disponíveis para consulta, o fato de fazer modificações nelas; ou mesmo não ter (conta poupança ou cartão de débito) não implica uma nota ruim no seu relatório de crédito. A redução de seus saldos em uma conta poupança geralmente não causa nenhuma penalidade, exceto que você está em um banco que solicita que você mantenha um saldo mínimo para conceder certos benefícios. Lembre-se de que o mais importante dessa história é cumprir em tempo e forma todos os compromissos de pagamento que você adquire, seja com bancos, empresas de telefonia celular ou lojas de departamento.
