Contrato de empréstimo
A maioria dos analistas monetários acredita que entender um contrato de empréstimo antes de assiná-lo é essencial para um futuro financeiro pacífico. O motivo é simples: na maioria das vezes, esses contratos vêm com obrigações que se estendem por vários meses ou anos, pelos quais eles poderão ter um impacto bastante intenso em nosso estilo de vida.
Para garantir que os visitantes de nossa página tomem algumas decisões financeiras sábias no futuro, queremos ajudá-los o máximo que pudermos na melhor compreensão do mundo financeiro. Por isso, pensamos em escrever este artigo, no qual nos propusemos a discutir em detalhes sobre esses contratos de empréstimo.
Aqui você encontra todas as informações que gostaria de saber sobre esses contratos. Do que eles são legalmente, as obrigações do beneficiário, mas também do credor, e até os pontos que esse contrato não deve conter.
O que é um contrato de empréstimo?
O contrato de empréstimo é o ato legal pelo qual uma instituição financeira chamada mutuário ou credor (seja um banco ou uma instituição financeira) transmite a outra parte chamada mutuário ou beneficiário o uso ou a propriedade do dinheiro.
O mutuário tem a obrigação de reembolsar, na data de vencimento, os valores devidos, respeitando integralmente as condições impostas no contrato (prazo de vencimento, pagamento de comissões, juros e assim por diante).
O que esse contrato deve conter
De acordo com a lei no. 50/2010 sobre contratos de crédito ao consumidor, um contrato de empréstimo deve conter algumas informações que serão apresentadas abaixo, que serão claramente estipuladas e muito fáceis de entender por todos os clientes em potencial.
Ao mesmo tempo, o contrato de crédito deve ser escrito, por escrito, de forma visível e fácil de usar, usando a fonte Times New Roman, tamanho de pelo menos 12 p. Todas as informações devem aparecer impressas em papel ou em outra mídia durável, sem a existência de pedaços menores de texto.
Todos os dados devem estar completos, escritos em português e detalhados para o cliente. Se este último solicitar informações adicionais, o credor é obrigado a fornecer explicações adicionais, possivelmente na forma de notas ao pé do contrato ou anexos ao contrato.
Então, aqui estão as informações que um contrato de empréstimo deve conter:
Tipo de crédito
Antes de tudo, o tipo de crédito a ser celebrado entre as duas partes deve ser definido. Aqui estão algumas das opções disponíveis:
Identidade da instituição financeira
Independentemente de qual instituição financeira você decidir ligar para obter um empréstimo, o contrato de empréstimo deve conter informações completas sobre sua identidade: endereço da sede e do local de trabalho, endereço de e-mail, número de telefone e possivelmente o nome para a pessoa que manipulou seu arquivo.
Identidade do beneficiário
Abaixo da identidade da instituição financeira, haverá um setor que deverá ser preenchido por você, com todos os seus dados de identificação: nome, nome, número de série e número do boletim, emprego possível e atual, empregador, anos de antiguidade, renda mensal mínima etc.
Duração total do contrato
Você precisará ver muito claramente qual será o período do contrato de crédito. Haverá uma seção que apresentará sua data de vencimento, mas também uma na qual o número exato de meses do contrato será passado.
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O valor total do empréstimo
Terá que ultrapassar o valor emprestado e o valor que deverá ser pago no final do contrato de empréstimo.
Condições que regem o levantamento de crédito
Uma série de condições legais, pelas quais o beneficiário do empréstimo se compromete a pagar em uma data fixa ou em determinadas datas mensais as taxas relacionadas ao empréstimo.
Informações de interesse
Você encontrará informações sobre a taxa de juros – quanto é e se é fixa ou variável.
Condições para aplicar os juros
Talvez uma das informações mais importantes encontradas em um contrato de crédito sejam as relacionadas às condições para a aplicação dos juros. Neste capítulo, você encontrará a fórmula para calcular a taxa de juros, as condições de pagamento, o procedimento em caso de alteração da taxa de juros relacionada ao crédito, etc.
Juros anuais efetivos
Conforme apresentado em nosso site, a taxa de juros anual efetiva ou é um dos fatores mais importantes em um modelo de contrato de empréstimo. O que representa o custo total com o qual o empréstimo será obtido, reunindo todas as taxas e comissões, que são divididas em todo o período contratual.
Dependendo do valor desse indicador, os consumidores poderão comparar empréstimos entre si e saber qual das variantes existentes no mercado é mais vantajosa para eles.
Montante, número e frequência dos pagamentos
Você precisará encontrar informações muito claras sobre o número, a frequência com que serão pagos e o valor exato das tarifas.
O montante total a pagar pelo beneficiário do empréstimo
Com base no valor, será feito um cálculo e será visto qual é o valor total que o mutuário terá que pagar no final do empréstimo. Se o empréstimo for um em reais, a simulação será feita à taxa de câmbio no dia da redação do contrato, embora esse valor possa mudar de um mês para outro. Todas as premissas utilizadas no cálculo do valor do pagamento devem ser claramente indicadas.
Estipulação do direito de ver o saldo credor
Para empréstimos tomados ao longo de vários meses, deve constar no contrato de empréstimo que o beneficiário pode receber, mediante solicitação, gratuitamente, um saldo credor. Geralmente, isso ocorre na forma de uma tabela na qual você deve encontrar os valores devidos mensalmente, qual porcentagem representa juros e quanto pagar após cada taxa.
Custos de administração
Os empréstimos que duram vários meses virão com certos custos de administração, análise, aprovação e assim por diante. Todos esses itens devem ser listados separadamente em um contrato de empréstimo.
A quantia de juros sobre pagamentos pendentes
Se for observado o atraso de X dias / semanas do pagamento das taxas, o credor poderá aplicar os chamados juros de multa. Seu valor, bem como as condições exatas para sua aplicação (número de dias de atraso, por exemplo) serão encontrados no contrato de crédito.
Aviso sobre atraso no pagamento
No contrato, haverá uma provisão pela qual o consumidor será notificado de que será reportado ao Bureau de Crédito e ao Centro de Risco de Crédito, caso adie o pagamento das taxas devidas.
Garantias e seguros
Se o empréstimo acessado exigir certas garantias ou seguros (moradia, saúde etc.), elas deverão ser estipuladas no contrato de crédito.
Direito de retirada
Será apresentado se houver o direito de retirada do contrato de crédito, o prazo dentro do qual esse direito pode ser exercido pelo beneficiário e todas as condições para seu exercício e aplicação, incluindo os valores devidos, as parcelas em que as dívidas, os juros aplicados serão pagos, etc.
Reembolso antecipado
Todos os empréstimos devem dar aos mutuários a chance de reembolsar antecipadamente os valores devidos. O procedimento de reembolso, o direito à compensação do cliente e a maneira pela qual essa compensação será aplicada serão estipulados.
Rescisão de um contrato de empréstimo
Se possível e qual é o procedimento necessário para solicitar a rescisão de um modelo de contrato de empréstimo em andamento.
Outros termos e condições específicos do contrato
Dependendo do tipo de crédito, outras condições e cláusulas específicas podem ser encontradas.
Entre em contato com a Defesa do Consumidor
O número de telefone e o endereço da Autoridade Nacional de Defesa do Consumidor serão inseridos no contrato.
