Quando você se encontra em uma situação difícil e deseja ganhar dinheiro, especialmente em pouco tempo, não presta muita atenção.
Essa abordagem não é lucrativa desde o início.
Antes de escolher um empréstimo, você deve considerar vários aspectos. Sua escolha ou melhor, disse que seu desinteresse pode custar-lhe com o tempo.
Como queremos fazer a escolha certa para você e quando você deseja emprestar para escolher o melhor crédito, aqui estão algumas dicas úteis:
1. Descubra com antecedência
quais são as condições de empréstimo de várias instituições financeiras (veja se você se qualifica para os bancos, se não, você pode tentar ou mesmo Informação significa poder, e descobrir as condições para a concessão de um empréstimo não é um lugar para ir. Primeiro, porque você pode acordar na situação em que faz seus planos e pode descobrir que o empréstimo que você deseja não é aprovado porque não atende às condições de elegibilidade impostas pelo banco.
Para obter as informações relacionadas às condições de crédito, você deve solicitá-las às instituições financeiras que lhe interessam ou pode encontrá-las seguindo suas plataformas online. Hoje, as plataformas online de bancos são muito bem feitas, elas contêm muitas informações úteis. Basicamente, tudo o que lhe interessa sobre os produtos de qualquer instituição financeira pode ser encontrado em sua plataforma online.
Nos sites dos bancos, você encontra detalhes sobre qualquer produto do portfólio. Além disso, os bancos fornecem calculadoras de crédito que você pode usar para descobrir o nível aproximado das taxas mensais, mas também os valores máximos que podem ser acessados dependendo da sua renda e do endividamento atual.
Se você optar por ir a uma agência bancária, naturalmente poderá obter de lá tudo o que lhe interessar. Em cada agência bancária, existem consultores que lidam especificamente com empréstimos. Essas pessoas podem fornecer todas as informações que lhe interessam e são relevantes não apenas para as condições de acesso, mas também para outros aspectos dos empréstimos.
2. Opções de moeda para emprestar
Os especialistas recomendam uma coisa muito clara sobre a moeda em que tomamos um empréstimo: escolhemos a moeda em que obtemos a renda.
A escolha da moeda para o crédito desejado depende de vários fatores, no entanto.
Se você optar pela opção de emprestar na moeda em que obtém a receita, estará coberto por algum risco cambial.
Claro que você deve considerar o que faz com o dinheiro depois de emprestá-lo. Se o destino do dinheiro implica que você precisa deles em uma determinada moeda, como empréstimos imobiliários, e o período de crédito é longo, é bom escolher uma moeda estável, como a moeda BRL, por exemplo.
No curto prazo, no entanto, no caso de empréstimos ao consumidor, é bom optar pela moeda na qual você obtém a receita, principalmente porque os bancos estão praticando cada vez mais juros fixos, de modo que não há riscos de grandes mudanças na taxa ou na taxa de juros. Depreciação do leu em relação a outras moedas.
3. Escolha o interesse certo para você.
Isso depende muito do serviço que você tem e da certeza dos ganhos atuais. Se você se encontrar na mesma situação financeira e no final do contrato de crédito, pode optar pela variante de menor custo, mesmo que seja variável.
Para empréstimos ao consumidor, você pode escolher desde o início uma taxa de juros fixa. E é claro que você escolhe a menor taxa de juros nesse caso.
O melhor crédito é o empréstimo com a menor taxa de juros, desde que seja fixado durante todo o período do empréstimo.
No interesse variável, as coisas estão com sorte. Você também pode ganhar, também pode perder. De qualquer forma, você deve pensar que as instituições financeiras têm análises muito mais eficazes em mãos do que as que você possui a longo prazo. E eles não perdem muito. Portanto, não aposte necessariamente na sorte quando pedir emprestado; opte pela opção de segurança.
Existe também a possibilidade de escolher um interesse misto, especialmente para empréstimos hipotecários. Nos últimos anos, os bancos optaram pela opção de juros mistos para empréstimos imobiliários; nos primeiros anos, os juros foram fixados, após o que se tornará variável. A parte inicial do empréstimo é vantajosa para o cliente, mas os riscos são altos quando se muda para juros variáveis.
Na variante da taxa de juros, os índices que os bancos levam em consideração ao constituir os juros são muito importantes. Mais uma vez, discutimos o índice novamente.
4. Qual é o custo total do empréstimo
Desde o início, você precisa conhecer o custo total do empréstimo; no final, precisa saber quanto é o juro anual efetivo, que envolve todos os custos relacionados a um empréstimo. A taxa de juros, juntamente com as taxas e comissões cobradas pelos bancos, são convertidas de acordo com esses dois conhecidos: o período de crédito e o valor.
5. Veja qual renda você está considerando
Ultimamente, o grau de endividamento na concessão de um empréstimo é importante. Desse ponto de vista, é importante considerar o máximo de renda possível, para que você esteja abaixo do limite de grau de endividamento permitido ao solicitar um montante de empréstimo.
Os bancos se tornaram mais flexíveis em termos de renda recentemente aceitos. Eles começaram a aceitar uma gama muito maior de rendas: salários, pensões, aluguéis, dividendos, contratos de administração, subsídios diários, bônus, rendas de atividades independentes ou do exterior etc.
A vantagem é que, por vários anos, os bancos não solicitam mais a certidão de renda ou a comprovação de renda, mas vão diretamente. Assim, você se livra de tantas estradas desnecessárias e tempo de espera para obter esses documentos. No passado, obter um certificado de renda do trabalho poderia levar semanas, especialmente se você trabalha em uma instituição estadual. Hoje, são necessárias várias horas para verificar a receita.
6. Antes de acessar um empréstimo, verifique se ele é garantido ou não
Quando você propôs um empréstimo, certamente sabe qual a forma de empréstimo que escolherá. Existem pessoas que optam por empréstimos não garantidos, mas estão entre os que escolhem empréstimos garantidos. Aqueles que geralmente querem mais dinheiro a longo prazo, optam por empréstimos colaterais.
Os pequenos empréstimos de curto prazo não exigem garantias materiais, garantias ou devedores. Portanto, se você precisar de uma quantia menor de dinheiro, não use um empréstimo com garantias, vá para as ofertas não garantidas.
Os empréstimos com a garantia são de fato os que supõem a hipoteca de uma casa. Mas também existem outros empréstimos com garantias no mercado, como os garantidos com um carro, por exemplo.
7. Como você paga o empréstimo, quais são as opções que você tem
Existem bancos que solicitam comissões de reembolso, alguns que solicitam comissões de reembolso apenas se tiver sido um período curto desde que você acessou o empréstimo. Outras instituições financeiras não pedem taxas de reembolso.
O reembolso de um empréstimo pode ser feito em parcelas mensais, quinzenais ou semanais. Nos bancos, o reembolso é feito exclusivamente (a partir das informações que temos) em parcelas mensais. O reembolso quinzenal e semanal é realizado.
O reembolso de um empréstimo pode ser feito em taxas iguais do início ao fim ou em taxas decrescentes. Geralmente, ao optar por taxas iguais, no início do empréstimo, menos do crédito contratado é pago e mais dos custos associados.
O pagamento de uma parcela pode ser feito de várias maneiras: por débito direto da conta bancária, dinheiro no caixa de um banco, ordem de pagamento, on-line por transferência, etc.
Aconselhamos que, se você contrair um empréstimo de longo prazo, como o empréstimo imobiliário, pague antecipadamente várias prestações, para que, quando você chegar a um impasse financeiro, tenha tempo para voltar, sem problemas com reembolso de crédito.
8. Quanto tempo você pode obter o crédito
Existem situações de emergência nas quais você deseja obter dinheiro; nesse caso, você deve escolher o método mais rápido de emprestar.
O momento da concessão de um empréstimo depende muito do produto em si, mas também das condições de elegibilidade que você atende ou não. Se você é, por exemplo, um funcionário e tem a renda informada, o banco pode descobrir em pouco tempo essas receitas; nesse caso, elas podem obter o empréstimo e poucas horas depois de acessá-lo. Se, no entanto, você precisar fornecer comprovante de renda ou documentos que atestem sua antiguidade no trabalho ou as exigências impostas pelos bancos, o tempo de concessão será prorrogado.
É bom saber desde o início quanto tempo você pode obter o crédito, para não ter surpresas mais tarde.
Se você sabe que não se qualifica para um empréstimo bancário, devido às condições de elegibilidade, pode optar por um empréstimo rápido não bancário desde o início, e as coisas serão resolvidas muito mais rapidamente. Em muitos casos, você pode aplicar on-line, com documentos digitalizados ou fotografados, o processo de acesso não leva mais do que várias dezenas de minutos. Você também pode receber o dinheiro dentro de duas horas após acessar sua conta bancária.
9. Verifique os documentos que você precisa no banco, especialmente para empréstimos hipotecários
É bom, antes de ir ao banco solicitar um empréstimo ou se interessar em se qualificar ou não para um, descubra com antecedência quais são os documentos necessários.
Por esse motivo, é bom entrar nas plataformas on-line das instituições financeiras e procurar a seção referente aos documentos necessários para acessar um crédito ou outro.